[청년보증부월세대출] 2024년 청년 전세자금대출 알아보기 총정리

 

안녕하세요, 오늘은 청년 보증부 월세 대출에 대해 알아보겠습니다.

지난 포스팅에서 청년매입임대주택에 대해 알아보았는데요. 선정이 되었다 하더라도 월세를 줄이기 위해서는 보증금 상호전환을 최대로 하는 것이 좋습니다. 이렇게 보증금 전환을 할 때, 받을 수 있는 대출이 몇 가지 있습니다만 오늘은 보증금과 월세 모두 대출받을 수 있는 '청년전용 보증부 월세대출'을 알아보도록 하겠습니다.

 

대상(신청 조건)

부부합산 연소득 5천만원 이하, 순자산가액 3.45억원 이하 무주택 단독 세대주(예비세대주 포함)
만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년

아래의 요건을 모두 충족하는 자
1. (계약) 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
2. (세대주) 대출접수일 현재 민법상 성년인 단독세대주(예비세대주 포함)
3. (무주택) 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
4. (중복대출 금지) 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자
5. (소득) 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하인 자
6. (자산) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자_2024년도 기준 3.45억원
7. (신용도) 아래 요건을 모두 충족하는 자
신청인(연대입보한 경우 연대보증인 포함)이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능 (부도, 금융질서문란 등의 기록이 있는 경우)
8. (공공임대주택) 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 불가
대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 대출가능(대출신청 물건지가 공공임대주택인 경우 취급 불가)

 

 

신청 시기

임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월이내까지 신청
계약갱신의 경우에는 계약갱신일(월세에서 전세로 전환계약한 경우에는 전환일)로부터 3개월이내에 신청

 

 

대상 주택

아래의 요건을 모두 충족하는 주택

 

1. 임차 전용면적 : 임차 전용면적 60㎡ 이하 주택(60㎡ 이하 주거용 오피스텔 포함)
2. 임차보증금 : 보증금 6.5천만원, 월세금 70만원 이하

 

 

대출 한도

다음 중 작은 금액으로 산정

 

1. 호당대출한도 : 보증금 대출은 최대 4,500만원, 월세금 대출은 최대 1,200만원(24개월 기준 월 최대 50만원 이내)
2. 소요자금에 대한 대출비율
① 신규계약 : 보증금 대출금과 월세금 대출금(24개월 환산금액)의 합계액이 전세금액의 80% 이내(단 보증금 대출금은 전세금액의 70% 이내)
② 갱신계약 : 보증금 대출금은 보증금 증액금액 이내에서 증액후 보증금액의 70% 이내, 월세금 대출금은 1,200만원 한도 이내
3. 담보별 대출한도
주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따름
※ 1년미만 재직자의 경우 대출한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있음

이외의 자세한 내용은 기금 홈페이지에서 확인!주택도시기금 홈페이지 ▶

아래에서 모의계산을 해볼 수 있으니 포스팅을 끝까지 읽어주세요

 

 

대출 금리

(보증금) 연 1.3% (월세금) 연0% (월 20만원 한도), 1.0%(월 20만원 초과분)

 

※ 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과
자산심사 관련 자세한 사항은 기금포탈 [고객서비스]-[자산심사 및 금리안내]-[자산 심사 안내]를 참고

 

 

상환/이용기간

25개월 만기 일시상환 (4회 연장하여 최장 10년 5개월 가능)

 

※ 보증금 상환시 임대인에게 돌려받기 때문에 문제 없지만, 월세 대출분과 이자에 대해서는 스스로 마련하여 상환해야 합니다. 월세 '지원'이 아니고 이자를 낮게 대출해주는 것이기 때문에 공짜로 돈을 받는게 아닙니다. 저금리로 잠깐 빌리는 것임을 꼭 기억해주세요.

 

 

모의계산

기금 홈페이지에서는 소득수준, 부채수준, 보증금, 월세 등을 입력하여 모의 계산을 해볼 수 있도록 제공하고 있습니다. 아래와 같이 6개의 간단한 설문으로 대출 신청 자격을 확인할 수 있으며 다음으로 넘어가면 이자 계산 내역도 바로 볼 수 있습니다. 먼저, 위에서 알아본 대상(신청조건)을 만족하는지를 확인합니다.

보증부월세계산마법사, 출처:주택도시기금

 

신청 조건에 만족하는 경우, 세부 내용을 입력합니다. 대출한도를 넘어가는 경우 해당 페이지에서 바로 팝업창이 뜨며 알 수 있습니다.

보증부월세계산마법사, 출처:주택도시기금

 

저는 보증금 6500만원(대상 주택 최대 보증금), 월세 50만원, 2년 조건으로 모의 계산을 해보았습니다. 아래와 같이 보증금에 대한 이자와 월세에 대한 이자를 각각 확인할 수 있습니다. 보증금 4500만원 대출시 월 이자 48,750원, 월세 50만원 대출시 월 이자 6,000원이 나오네요.

보증부월세계산마법사, 출처:주택도시기금

 

 

위 내용을 표로 정리해보면 원금 5700만원 대출시 2년 뒤 이자는 131만원 정도로, 아주 낮은 금리로 대출을 받은 것을 확인할 수 있습니다. 5700만원을 2년간 대출하는데 월 5만5천원 이내로 이자를 낸다니, 너무 좋은 정책이죠?

	보증금	월세	합계
대출금액(원금)	4,500만원	50만원*24개월 =1,200만원	5,700만원
이자	48,750*24개월 =117만원	6,000원*24개월 =144,000원	54,750원*24개월 =1,314,000원
상환금액	4500만원+117만원 =4,617만원	1,200만원+144,000원 12,144,000원	58,314,000원

 

여러분도 모의 계산 해보시고 저금리로 대출 신청하시길 바랍니다.

 

대출 모의계산 해보기 ▶

 

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해당 대출은 만기 일시상환이기 때문에 중간에 월세를 못내서 집에서 쫓겨나거나 하는 일은 없겠어요. 물론 만기에 상환할 월세는 열심히 모아두어야 합니다^^ 

 

지금까지 청년들이 전세/월세/반전세를 구할 때 이용할 수 있는 청년전용 보증부 월세대출을 알아보았는데요. 지금처럼 이자율이 높을 때는 이런 정책성 대출을 받는 것이 훨씬 좋습니다. 주변에 보증금/월세로 고민하고있는 가족이나 친구, 지인이 있다면 이 포스팅을 공유해주세요!

 

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